Vous vous demandez comment connaître le montant de votre assurance vie ? Et comment accéder rapidement à toutes les infos de votre contrat en ligne ? Que vous veniez de souscrire ou que vous ayez déjà un contrat, ce guide va vous éclairer. Il vous permettra de mieux comprendre votre épargne.
Avec nos conseils, vous saurez comment surveiller la valeur de votre assurance. Vous comprendrez les frais et serez prêts à transmettre ce bien à vos proches. Vous apprendrez aussi à utiliser les services en ligne de votre banque pour gérer votre assurance facilement.
Principales innovations en matière de gestion d’assurance vie
- Accès simplifié aux informations contractuelles en ligne et via l’application mobile
- Possibilité de suivre en temps réel la valorisation de votre épargne
- Réalisation d’opérations courantes comme des versements ou des arbitrages
- Transparence accrue sur les frais de gestion du contrat
- Préparation facilitée de la transmission de votre assurance vie
Comment utiliser ces nouvelles fonctionnalités pour améliorer la gestion de votre assurance vie ? Découvrez nos conseils pour trouver le montant de votre contrat et le suivre de près.
Comprendre les composantes d’un contrat d’assurance vie
Un contrat d’assurance vie a des éléments clés à comprendre. Les bénéficiaires désignés sont ceux qui reçoivent l’argent si l’assuré meurt. Cela dit, les unités de compte sont des investissements variables. Leur valeur peut augmenter ou diminuer. Ceux-ci offrent un rendement potentiel plus élevé, mais aussi un risque plus grand.
Le contrat multi-supports mélange des investissements sûrs (en euros) avec des placements plus risqués (unités de compte). Les cotisations versées sont les paiements faits au contrat. Enfin, la valeur de rachat est l’argent que vous recevriez si le contrat se termine avant prévu.
Saisir ces points clés aide à mieux gérer votre assurance vie. Cela dépend de vos buts et de combien vous êtes prêt à risquer.
Distinguer les différents types de contrats
Il existe plusieurs sortes de contrats d’assurance vie. Vous pouvez choisir parmi plusieurs options. Par exemple, un contrat en euros, un contrat en unités de compte, ou un contrat multi-supports. Il y a aussi le choix d’un contrat euro-croissance.
Contrat en euros
Le contrat en euros assure que vos fonds restent évalués en euros. Ainsi, le capital que vous investissez n’est pas exposé à des pertes. Chaque année, l’assureur garantit un gain sur vos économies.
Contrat en unités de compte
Le contrat en unités de compte offre une option différente. Votre argent est placé dans des investissements variés. Il peut s’agir d’actions, d’obligations, ou de parts de fonds. Ces placements peuvent évoluer tant à la hausse qu’à la baisse.
Contrat multi-supports
Un contrat multi-supports mixe les avantages des deux types précédents. Cela permet de placer de l’argent à la fois en toute sécurité et dans des investissements plus risqués. Ces derniers peuvent rapporter plus, mais sans garantie.
Contrat euro-croissance
Le contrat euro-croissance offre un moyen de coupler sécurité et potentiel de gain. Vous pouvez placer une partie de vos fonds dans des produits à risque, tout en sécurisant votre épargne après 8 ans.
Comment connaitre le montant d’une assurance vie
Pour connaître le montant de votre assurance vie, allez sur le site web de votre banque. Suivez vos informations en ligne ou via l’appli de votre banque. Vous trouverez des détails sur la valeur de votre contrat, comme où va votre argent.
Ces infos, comme la répartition de vos investissements, sont utiles. Elles vous aident à comprendre mieux comment votre épargne évolue.
Accéder aux informations de votre contrat en ligne
Vous pouvez voir les infos de votre gestion assurance vie en ligne en ligne. Vous connectez via l’application mobile de votre banque ou son espace client. Là, trouvez des détails comme la valeur de votre contrat, comment sont répartis vos investissements, et bien plus.
Vous pourrez faire des versements ou changer vos investissements aussi.
Se connecter à l’application mobile
L’application mobile assurance vie rend l’accès simple. Vous pouvez voir et gérer votre contrat facilement, juste en quelques clics.
Accéder via l’espace client web
Sur le site via votre espace client assurance vie, c’est pareil. Vous avez accès à tous les détails de votre assurance vie en ligne.
Décoder la valorisation de votre contrat
La valorisation de votre contrat d’assurance vie montre comment votre épargne s’en sort. Cela vous donne une vue d’ensemble de vos investissements. Vous pouvez voir comment votre argent est réparti, par exemple entre un compte garantissant le capital et des placements plus risqués.
L’historique de vos opérations est aussi important. Il inclut les actions que vous avez prises, comme ajouter de l’argent, changer vos investissements ou récupérer des fonds. Grâce à cela, vous comprenez mieux comment votre épargne évolue dans le temps.
Répartition des investissements
Votre relevé annuel d’assurance vie explique où va votre argent. Il précise comment vos investissements sont divisés, entre ce qui est garanti et ce qui peut rapporter plus. Ainsi, vous voyez la valorisation assurance vie de chaque partie. Cela vous aide à ajuster vos choix si besoin est.
Historique des opérations
Ce relevé mentionne aussi toutes les actions sur votre assurance vie. Par exemple, les ajouts d’argent, les changements d’investissements ou les retraits. Ces détails sont importants pour comprendre comment vos actes affectent vos finances dans le temps.
Frais liés à la gestion du contrat
Quand vous signez pour une assurance vie, l’assureur prend des frais. Ces frais sont expliqués en détail dès le début de votre contrat.
Frais de dossier
Un frais unique, appelé frais de dossier, est demandé au début. Il s’ajoute à la souscription de votre assurance vie.
Frais d’entrée
À chaque versement, une portion peut aller jusqu’à 5% est collectée. C’est ce qu’on appelle les frais d’entrée.
Frais de gestion
Pendant toute la vie de votre contrat, des frais de gestion sont débités. Ils vont de 0,3% à plus de 1%, selon le type de gestion choisi. Ils jouent un rôle important sur le total que vous accumulez.
Frais d’arbitrage
Quand vous changez d’unité de compte à une autre, on vous facture des frais d’arbitrage. Cela coûte entre 0% et 1%, mais parfois, vous pouvez discuter pour réduire ce coût.
Options de rachat ou d’avance
Vous pouvez récupérer une partie ou tout votre argent d’un contrat d’assurance vie avant terme. Cela se fait par un rachat partiel ou un rachat total. En choisissant un rachat partiel, une partie de l’argent est retirée.
Le reste de vos fonds continue d’être investi. Avec un rachat total, le contrat se ferme et tout l’argent est versé.
Demander une avance sur votre contrat d’assurance vie est une autre option. Votre assureur peut vous prêter de l’argent basé sur la valeur de rachat de votre contrat.
Rachat partiel
Un rachat partiel vous permet de retirer une partie de votre argent. Cela ferme temporairement votre contrat d’assurance vie. Les impôts sur le retrait varient en fonction de l’âge du contrat.
Plus un contrat est vieux, moins les impôts sur les retraits sont élevés. Ils vont de 35% pour les contrats de moins de 4 ans à 7,5% pour ceux de plus de 8 ans.
Rachat total
Avec un rachat total, votre assurance vie se termine. Vous récupérez tout votre argent mais perdez les avantages fiscaux. Cela peut réduire le montant que vous retirez.
Avance sur le contrat
Via l’avance sur votre contrat d’assurance vie, vous pouvez emprunter de l’argent. Ce prêt est garanti par la valeur de rachat de votre contrat. L’avance peut représenter 60% à 80% de votre investissement.
Les intérêts de l’avance sont calculés sur la base d’un taux d’État ou de la rémunération du fonds en euros. Des frais de gestion sont aussi ajoutés. Une avance dure jusqu’à 3 ans et peut être prolongée deux fois.
Règles d’acceptation des bénéficiaires
Le choix du bénéficiaire affecte la possibilité de rachat par le souscripteur. Depuis le 18 décembre 2007, si le bénéficiaire a suivi la procédure d’acceptation, le souscripteur doit avoir son accord pour racheter. Les règles variaient avant cette date selon les clauses du contrat.
Après le 18 décembre 2007
Depuis cette date, si le bénéficiaire a donné son accord, le souscripteur ne peut racheter sans sa permission écrite. Ceci rend sa désignation définitive.
Avant le 18 décembre 2007
Les conditions pour un rachat avant le 18 décembre 2007 étaient différentes. Elles dépendaient de la présence d’une clause spécifique dans le contrat. Avec cette clause, l’accord du bénéficiaire était nécessaire, même s’il n’acceptait pas encore sa désignation.
Fin du contrat d’assurance vie
Le contrat d’assurance vie peut finir de diverses façons. S’il est encore vivant à l’échéance, l’assuré reçoit un capital ou une rente. Si l’assuré décède, le capital va aux bénéficiaires.
Le contrat peut aussi se terminer si les primes ne sont pas payées, suite à un rachat total ou un transfert.
Assuré vivant à l’échéance
Si l’assuré reste en vie à la fin du contrat, il reçoit un capital ou une rente. Cela met fin à l’assurance vie, et il peut récupérer son épargne.
Décès de l’assuré
Dans le cas du décès de l’assuré, le capital va aux bénéficiaires. Ainsi, l’assureur marque la fin du contrat, et le bénéficiaire récupère les fonds. Ce contrat peut aussi se stopper avant pour diverses raisons.
Fiscalité en cas de transmission
Lorsque vous transmettez votre assurance vie, la fiscalité varie selon plusieurs critères. Certains proches sont exonérés d’impôts, mais d’autres devront payer des taxes.
Proches exonérés d’impôt
Votre conjoint et votre partenaire de PACS ne paieront pas de droits de succession, quelle que soit la somme. Parfois, certains frères et sœurs peuvent profiter de cette exonération sous certaines conditions.
Autres bénéficiaires taxés
Les autres bénéficiaires se voient appliquer des règles distinctes. Ils bénéficient de abattements et de taux d’imposition propres. Ces règles cherchent à rendre la fiscalité de votre assurance vie plus avantageuse lors de la transmission.
Cas pratique de calcul
Un exemple de calcul des droits de succession peut nous éclairer. Il nous aide à mieux voir les enjeux fiscaux de transmettre votre assurance vie.
Contrats vie génération
Créés en 2014, les vie génération offrent un moyen d’investir dans des secteurs comme les PME. Ces secteurs sont considérés comme bénéfiques pour l’économie. En échange, ils donnent droit à un avantage fiscal. Il s’agit d’un abattement de 20% sur le capital transmis quand l’assuré décède. En plus, il y a l’abattement de 152 500 euros par bénéficiaire.
Ces contrats s’adressent à ceux qui ont un capital important à laisser à leur famille. Ce capital doit dépasser 152 500 €, le montant habituel en assurance vie. Cela aide à mieux transmettre votre patrimoine. Vous profitez aussi d’avantages fiscaux.
Ces contrats offrent plus que les avantages fiscaux habituels. Les bénéficiaires reçoivent un avantage fiscal de 20% sur le capital transmis. En plus, il y a l’abattement de 152 500 euros. Le taux d’imposition sur le reste du capital est de 20% pour les montants jusqu’à 700 000 €. Au-delà, il est de 31,25%.
Les contrats vie génération sont une excellente option pour transmettre un gros patrimoine à la famille. Ils offrent des bénéfices fiscaux intéressants.
Conclusion
En suivant les étapes dans cet article, vous comprendrez mieux votre assurance vie. Vous pourrez aussi vérifier vos infos en ligne. Ainsi, vous saurez ce que contient votre contrat.
Les règles fiscales sur l’assurance vie sont importantes pour laisser quelque chose à vos proches. Des experts peuvent vous aider à gérer et protéger votre argent pour le futur.
Sachant cela, vous pourrez prendre des décisions avisées. Cela vous aidera à atteindre vos buts d’épargne et de prévoir l’avenir de votre famille.