Pour tout prêt immobilier, l’assurance emprunteur sera exigée systématiquement. Cette assurance signifie que si vous êtes dans l’incapacité de rembourser vos mensualités à la suite d’un sinistre, votre assurance de prêt remboursera la banque. Quand l’assurance emprunteur s’applique-t-elle ? Quel est le coût de cette couverture ? Est-il possible de changer d’assurance emprunteur en cours de prêt ? Toutes nos solutions sont listées ci-dessous.
L’assurance emprunteur, c’est quoi ?
L’assurance de prêt (également appelée assurance emprunteur ou ADE) est une assurance qui vous protège contre le risque de défaillance pendant toute la durée du prêt. Elle vous protège contre la perte de votre prêt immobilier si vous ou votre co-emprunteur décédiez. Elle est généralement associée à une assurance médicale privée pour couvrir les risques tels que l’incapacité, l’invalidité et même le chômage.
Quelle est l’utilité de l’assurance emprunteur ?
L’assurance-emprunteur protège la banque en promettant de la rembourser en cas de sinistre qui empêche l’emprunteur de rembourser le prêt. Elle permet aux emprunteurs d’être un lien utile en cas de calamité, puisqu’ils peuvent envoyer de l’argent liquide au-delà des frontières.
Vous devrez payer un coût mensuel pour bénéficier de cette protection de prêt. Ce coût varie en fonction de votre profil, du type de prêt que vous demandez et de l’établissement auquel vous vous adressez.
Ainsi, l’assurance emprunteur protège à la fois les établissements prêteurs et vos proches en sauvegardant votre patrimoine : si vous décédez avant la fin de la durée du prêt immobilier, ils pourront hériter de votre bien sans avoir à payer de nouvelles échéances. C’est cette police qui se chargera de rembourser le prêteur.
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Quelles sont les offres de cette assurance ?
En cas de sinistre couvert, votre contrat peut vous couvrir pour le remboursement de votre prêt. L’assurance de prêt immobilier couvre votre dette en cas de calamité imprévue. Vous n’aurez pas les mêmes devoirs en matière d’obtention de garanties en fonction de votre projet immobilier. L’assurance emprunteur couvre certaines garanties qui sont exigées par la loi, tandis que d’autres ne sont conseillées qu’à titre de précaution.
La loi Hamon sur l’assurance prêt, la loi Lagarde, la loi Bourquin… La réglementation de l’assurance de prêt est encadrée par plusieurs lois. Vous pouvez modifier votre assurance de prêt à tout moment pendant la durée ou aux anniversaires sans pénalité.
Comment résilier cette assurance ?
Pour résilier votre assurance de prêt, vous devez d’abord comprendre quelles sont les circonstances qui s’appliquent : êtes-vous proche de la fin de votre prêt ? Vous souhaitez changer d’assurance emprunteur ? Il est toujours possible de résilier votre assurance emprunteur, il suffit de connaître les délais !
Pour résilier une assurance emprunteur, vous devez fournir les informations suivantes par écrit à votre banque :
- montant de l’emprunt
- nom du ou des emprunteur/s
- numéro de l’offre de prêt
- durée du crédit
N’oubliez pas de joindre l’attestation de votre nouveau contrat d’assurance emprunteur ! Vous devez demander l’une ou l’autre des lois qui régissent cette résiliation, en fonction de votre situation et du moment où vous souhaitez résilier votre assurance emprunteur.